La Sostituzione del Mutuo

E’ la soluzione tradizionale più semplice ma più costosa.
Si estingue il vecchio mutuo, si cancella la vecchia ipoteca, viene acceso uno nuovo mutuo, e si iscrive una nuova ipoteca il nuovo mutuo può essere erogato anche dallo stesso istituto di credito, o da una banca diversa.

Perchè sostituire il mutuo? lo scopo della sostituzione del mutuo è quello di accedere ad un nuovo prestito a condizioni migliori un tasso più basso o uno spread più contenuto, per passare da un tasso variabile ad un tasso fisso, o per allungare la durata del finanziamento, e quindi abbassare l’importo della rata, lo scopo della sostituzione del mutuo infine potrebbe essere il bisogno di una maggiore liquidità necessaria per eseguire lavori di ristrutturazione.

Non sono previste agevolazioni fiscali per il nuovo mutuo, le spese da sostenere sono identiche a quelle che abbiamo pagato per il vecchio mutuo
- Dovremo se richieste riconoscere alla banca le spese accessorie (spese di istruttoria, e se necessaria una nuova perizia per la valutazione dell'immobile).
- Pagare la penale per l'estinzione anticipata del vecchio mutuo, nelle ipotesi e nella misura in cui essa è ancora prevista in base alla legge Bersani-bis.
- la parcella del notaio, il cui intervento è reso necessario per l’iscrizione della nuova ipoteca.
- l'imposta sostitutiva sul nuovo mutuo 0,25 % della somma erogata se si tratta di acquisto o ristrutturazione della prima casa 2% in caso di mutuo contratto per acquisto o ristrutturazione di una seconda casa.
con la sostituzione del mutuo si continua a beneficiare della detrazione degli interessi passivi sul mutuo contratto per l'acquisto o la costruzione dell'abitazione principale, se il nuovo mutuo è di importo maggiore rispetto al precedente il beneficio è limitato all'importo del mutuo precedente.

VANTAGGI E SVANTAGGI DELLA SOSTITUZIONE DEL MUTUO
Destinata a essere superata dalle possibilità offerte dalle nuove norme la sostituzione del mutuo era in passato forse l'unica possibilità per chi voleva cambiare il mutuo, resta ancora l’unica soluzione quando servono più soldi infatti il grande vantaggio della sostituzione rimane quello di poter ottenere dalla banca una somma più alta rispetto al mutuo precedente.