La Sostituzione del Mutuo
E’ la soluzione tradizionale più semplice ma più
costosa.
Si estingue il vecchio mutuo, si cancella la vecchia ipoteca,
viene acceso uno nuovo mutuo, e si iscrive una nuova ipoteca il
nuovo mutuo può essere erogato anche dallo stesso istituto
di credito, o da una banca diversa.
Perchè sostituire il mutuo? lo scopo della sostituzione
del mutuo è quello di accedere ad un nuovo prestito a condizioni
migliori un tasso più basso o uno spread
più contenuto, per passare da un tasso variabile ad un
tasso fisso, o per allungare la durata del finanziamento, e quindi
abbassare l’importo della rata, lo scopo della sostituzione
del mutuo infine potrebbe essere il bisogno di una maggiore liquidità
necessaria per eseguire lavori di ristrutturazione.
Non sono previste agevolazioni fiscali per il nuovo mutuo, le
spese
da sostenere sono identiche a quelle che abbiamo pagato per il
vecchio mutuo
- Dovremo se richieste riconoscere alla banca le spese accessorie
(spese di istruttoria, e se necessaria una nuova perizia per la
valutazione dell'immobile).
- Pagare la penale per l'estinzione anticipata del vecchio mutuo,
nelle ipotesi e nella misura in cui essa è ancora prevista
in base alla legge Bersani-bis.
- la parcella
del notaio, il cui intervento è reso necessario per
l’iscrizione della nuova ipoteca.
- l'imposta sostitutiva sul nuovo mutuo 0,25 % della somma erogata
se si tratta di acquisto o ristrutturazione della prima casa 2%
in caso di mutuo contratto per acquisto o ristrutturazione di
una seconda casa.
con la sostituzione del mutuo si continua a beneficiare della
detrazione
degli interessi passivi sul mutuo contratto per l'acquisto
o la costruzione dell'abitazione principale, se il nuovo mutuo
è di importo maggiore rispetto al precedente il beneficio
è limitato all'importo del mutuo precedente.
VANTAGGI E SVANTAGGI DELLA SOSTITUZIONE DEL MUTUO
Destinata a essere superata dalle possibilità offerte
dalle nuove norme la sostituzione del mutuo era in passato forse
l'unica possibilità per chi voleva cambiare il mutuo, resta
ancora l’unica soluzione quando servono più soldi
infatti il grande vantaggio della sostituzione rimane quello di
poter ottenere dalla banca una somma più alta rispetto
al mutuo precedente.
