Mutuo a tasso fisso

La soluzione migliore per finanziare l'acquisto della casa senza correre rischi (se si prevede un aumento dell’inflazione e quindi dei tassi) è la scelta del mutuo a tasso fisso.
A differenza del mutuo a tasso variabile, caratterizzato dalla variabilità dell'importo di ogni rata al variare dell'indice di riferimento (Euribor European interbank offered rate, tasso interbancario di riferimento) che presenta soprattutto per i piani di rimborso di lunga durata, l'incognita di un aumento del tasso di interesse.
Il tasso fisso è determinato dalla somma di due componenti l'eurirs o Irs rilevato al momento del contratto o a cui va sommato lo spreed concordato con la banca, costanti per tutta la durata del mutuo.

Con un mutuo a tasso fisso l'importo di ogni rata, e la sommatoria delle rate capitale + interessi sono noti e stabiliti al momento della sottoscrizione del contratto. Di contro la percentuale degli interessi è sicuramente più elevata che nel caso di un mutuo a tasso variabile, ma si ottiene la tranquillità di una rata costante, fattore importante che permette in particolar modo a chi ha un reddito fisso di poter pianificare con certezza il bilancio familiare e di evitare il rischio che la rata possa crescere oltre le proprie possibilità.

Anche per il Mutuo a tasso fisso Fisso quasi tutte le banche hanno la possibilità di erogare il finanziamento fino al 100% del valore dell'immobile con durate anche fino a 30 anni.

Ipotizziamo,per esempio di stipulare un contratto di mutuo a tasso fisso con durata pari a 20 anni e che la banca applichi uno spread pari all'1,30%. Per conoscere a quanto ammonta complessivamente il tasso fisso è sufficiente rilevare la quotazione corrente dell'Eurirs a 20 anni e sommare ad essa il valore dello spread applicato dalla banca. In presenza di un indice Eurirs pari al 4,38%, si avrebbe così un tasso fisso complessivo equivalente a 4,38% + 1,30% = 5,68%

Dall'esempio fatto risulta chiaro che essendo il valore dell'Eurirs uguale per tutte le banche il parametro per valutare il mutuo più conveniente a parità di altre condizioni come spese di istruttoria, tasso d'ingresso eventuale, spese incasso rata, costi di estinzione, ecc. è lo spread applicato dalla banca.